펀드매니저 필요 없는 퇴직연금? 패시브 TDF ETF 시대가 온다!
퇴직연금 하면 뭐 떠오르시나요? 🤔
대부분 그냥 회사에서 알아서 굴려주는 거라 생각하실 텐데,
요즘은 직접 운용하면서 수익률 챙기는 투자자들이 점점 늘어나고 있습니다.
대부분 그냥 회사에서 알아서 굴려주는 거라 생각하실 텐데,
요즘은 직접 운용하면서 수익률 챙기는 투자자들이 점점 늘어나고 있습니다.
그런데 말입니다...
퇴직연금 대표 상품인 TDF(Target Date Fund),
기존에는 펀드매니저가 일일이 자산 비율을 조정하는 액티브 방식이었는데요.
드디어! 패시브 방식으로 운용되는 TDF ETF가 국내에 처음 상장된다고 합니다!
퇴직연금 대표 상품인 TDF(Target Date Fund),
기존에는 펀드매니저가 일일이 자산 비율을 조정하는 액티브 방식이었는데요.
드디어! 패시브 방식으로 운용되는 TDF ETF가 국내에 처음 상장된다고 합니다!
그럼 이게 뭐가 좋은 거냐고요?
✔ 수수료가 낮다 – 기존 펀드보다 운용 보수가 3분의 1 수준!
✔ 자동으로 투자 비율 조절 – 생애주기에 맞춰 S&P500과 국내 채권 비중을 자동 조절!
✔ 장기투자 최적화 – 연금 계좌에서도 활용 가능!
✔ 수수료가 낮다 – 기존 펀드보다 운용 보수가 3분의 1 수준!
✔ 자동으로 투자 비율 조절 – 생애주기에 맞춰 S&P500과 국내 채권 비중을 자동 조절!
✔ 장기투자 최적화 – 연금 계좌에서도 활용 가능!
어떤 상품인지, 어떻게 투자하면 좋을지 지금부터 찬찬히 알아봅시다! 😎
1. 퇴직연금 투자, 이제는 '패시브' 시대 🌍
퇴직연금 투자 상품 하면 가장 인기 있는 게 TDF(타깃데이트펀드)인데요.
TDF는 은퇴 예상 시점을 기준으로 투자 비율을 자동 조정해주는 펀드입니다.
예를 들어, 2045년에 은퇴 예정이면 TDF 2045에 투자하면 되는 거죠!
TDF는 은퇴 예상 시점을 기준으로 투자 비율을 자동 조정해주는 펀드입니다.
예를 들어, 2045년에 은퇴 예정이면 TDF 2045에 투자하면 되는 거죠!
📌 그런데 기존 TDF의 문제는?
✔ 펀드매니저가 일일이 운용 → 운용 보수가 높음
✔ 인간 개입이 많아 변동성 존재 → 매니저 판단에 따라 손실 가능성
✔ 펀드매니저가 일일이 운용 → 운용 보수가 높음
✔ 인간 개입이 많아 변동성 존재 → 매니저 판단에 따라 손실 가능성
💡 그래서 등장한 게 패시브 방식의 TDF ETF!
펀드매니저 없이, 정해진 비율대로 자동 운용되니까
수수료 낮고, 명확한 투자 전략으로 안정적인 장기 투자가 가능해졌습니다.
펀드매니저 없이, 정해진 비율대로 자동 운용되니까
수수료 낮고, 명확한 투자 전략으로 안정적인 장기 투자가 가능해졌습니다.
2. 패시브 TDF ETF, 어떻게 운용될까? 📊
이번에 상장될 TIGER TDF 2045의 운용 방식은 아주 심플합니다.
✔ 초기 자산 비중:
- 80% 미국 S&P500 ETF
- 20% 국내 단기채 ETF
✔ 2040년까지 매년 S&P500 비중을 1%씩 줄이고, 채권 비중을 1%씩 늘림
✔ 2041년부터는 주식 비중을 1년에 5%씩 감축
✔ 은퇴 시점(2045년)에 도달하면 S&P500 39%, 채권 61% 유지
✔ 2041년부터는 주식 비중을 1년에 5%씩 감축
✔ 은퇴 시점(2045년)에 도달하면 S&P500 39%, 채권 61% 유지
즉, 젊을 때는 공격적으로, 은퇴가 다가오면 보수적으로 바뀌는 구조!
퇴직연금을 장기 투자할 때 최적의 방식이라고 볼 수 있습니다.
퇴직연금을 장기 투자할 때 최적의 방식이라고 볼 수 있습니다.
3. 운용보수, 기존 TDF보다 훨씬 저렴하다 💰
기존의 액티브 TDF는 운용보수가 연 0.75% 수준으로 꽤 높은 편이었는데요.
이번에 출시되는 패시브 TDF ETF는 단 0.19%!
이번에 출시되는 패시브 TDF ETF는 단 0.19%!
✅ 연금 투자에서 보수 차이가 중요한 이유?
✔ 장기 투자 시 수수료 차이가 복리로 쌓이면서 큰 격차 발생
✔ 같은 수익률이라도 보수 낮은 ETF가 최종 수익이 더 높음
✔ 장기 투자 시 수수료 차이가 복리로 쌓이면서 큰 격차 발생
✔ 같은 수익률이라도 보수 낮은 ETF가 최종 수익이 더 높음
단순 비교해 보면,
10년간 연 7% 수익률 기준으로 운용 보수 차이만으로도 최종 수익에서 수백만 원 차이가 날 수 있습니다.
패시브 TDF ETF가 연금 계좌 투자자들에게 더 매력적인 이유!
10년간 연 7% 수익률 기준으로 운용 보수 차이만으로도 최종 수익에서 수백만 원 차이가 날 수 있습니다.
패시브 TDF ETF가 연금 계좌 투자자들에게 더 매력적인 이유!
4. 퇴직연금 계좌에서 활용하면? 🔥
퇴직연금에서 주식 비중을 높이고 싶은 투자자라면
이번 패시브 TDF ETF가 꽤 유용한 옵션이 될 수 있습니다.
이번 패시브 TDF ETF가 꽤 유용한 옵션이 될 수 있습니다.
📌 현재 퇴직연금 계좌에서는
✔ 채권 등 안전자산 최소 30% 유지
✔ 주식 등 위험자산 최대 70% 한도
✔ 채권 등 안전자산 최소 30% 유지
✔ 주식 등 위험자산 최대 70% 한도
✅ 그런데!
✔ 적격 TDF로 인정받으면 이런 제한 없이 100% 투자 가능!
✔ S&P500 비중을 94%까지 올릴 수 있는 구조 가능
✔ 적격 TDF로 인정받으면 이런 제한 없이 100% 투자 가능!
✔ S&P500 비중을 94%까지 올릴 수 있는 구조 가능
즉, 연금 계좌에서도 S&P500 투자를 극대화할 수 있는 방법이 생긴 셈이죠.
5. 패시브 TDF ETF, 어떤 투자자에게 적합할까? 🎯
✅ 장기투자를 원하는 사람
- 생애주기에 따라 자동으로 자산 비중을 조절하므로 장기 투자에 최적
✅ 운용보수 낮은 상품을 찾는 사람
- 기존 TDF 대비 운용보수가 3분의 1 수준이라 장기적으로 유리
✅ 퇴직연금을 직접 운용하려는 사람
- 연금계좌 내에서 주식 비중을 극대화할 수 있는 전략 가능
패시브 ETF로 퇴직연금을 효율적으로 운용할 수 있는 시대가 열린 것입니다. 🚀
6. 앞으로 TDF ETF 시장, 더 커질까? 📈
이번에 패시브 TDF ETF가 처음 상장된다는 건,
앞으로 TDF 시장도 패시브 방식으로 변화할 가능성이 크다는 신호입니다.
앞으로 TDF 시장도 패시브 방식으로 변화할 가능성이 크다는 신호입니다.
✔ 미국에서는 이미 TDF 시장이 3,000조 원 규모
✔ 패시브 TDF가 점점 더 인기를 끌면서 액티브 펀드 대비 빠른 성장
✔ 패시브 TDF가 점점 더 인기를 끌면서 액티브 펀드 대비 빠른 성장
국내에서도 퇴직연금 시장이 커지면서
패시브 ETF를 활용한 연금 투자 전략이 점점 더 많아질 것으로 보입니다.
앞으로 어떤 상품들이 추가될지, 기대해봐도 좋을 것 같네요! 😊
패시브 ETF를 활용한 연금 투자 전략이 점점 더 많아질 것으로 보입니다.
앞으로 어떤 상품들이 추가될지, 기대해봐도 좋을 것 같네요! 😊
❓ 투자자들이 궁금해할 질문들
🔹 패시브 TDF ETF와 기존 TDF 차이는?
👉 기존 TDF는 펀드매니저가 운용하지만, 패시브 TDF ETF는 미리 정해진 규칙대로 자동 운용됩니다.
🔹 퇴직연금 계좌에서 S&P500 비중을 늘릴 수 있다고?
👉 기존 규제 때문에 퇴직연금 계좌에서 주식 비중 최대 70% 제한이 있었는데,
패시브 TDF ETF를 활용하면 사실상 S&P500 투자 비중을 94%까지 늘릴 수 있음!
패시브 TDF ETF를 활용하면 사실상 S&P500 투자 비중을 94%까지 늘릴 수 있음!
🔹 패시브 TDF ETF, 단점은 없을까?
👉 펀드매니저 개입이 없으므로, 급격한 시장 변동에 즉각적인 대응이 어려울 수 있음.
하지만 장기 투자자라면 오히려 장점이 될 수도 있음!
하지만 장기 투자자라면 오히려 장점이 될 수도 있음!
기존 TDF vs 패시브 TDF ETF 차이
🔹 기존 TDF
- 펀드매니저가 직접 투자 비율 조절
- 운용보수가 연 0.75% 수준(비쌈)
- 주식/채권 비중 조절이 유동적
🔹 패시브 TDF ETF
- 정해진 비율대로 자동 조절 (펀드매니저 개입 X)
- 운용보수 연 0.19% 수준(저렴함!)
- S&P500과 국내 채권 비율이 사전에 결정됨
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ETF